Все статьи - Законы и новости - Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов
Как ИП и ООО снимать наличные со счёта или карты — безопасно и по закону, для бизнеса и личных расходов

Рубрика
Законы и новости
Редактор
Виктория Царенкова
Дата публикации
6/18/2020
По работе я постоянно сталкиваюсь с тем, что предприниматели слишком часто снимают деньги со счёта или карты.
В статье я расскажу, как это может навредить бизнесу, какие лимиты учитывать при наличных расчётах и какие документы оформлять, чтобы подтвердить банку законность операций. А также как лучше заменить наличные расчёты в бизнесе и снимать крупные суммы на личные расходы, если вы ИП.
Банки обязаны контролировать операции по снятию наличных с расчётных счетов и банковских карт ИП и ООО. Это предусмотрено законом
№ 115-ФЗ от 07.08.2001 г.
Если сотрудники банка расценят операции по снятию наличных как сомнительные, они могут:
Дело в том, что банк должен уведомить Росфинмониторинг, а тот сообщает Центробанку. ЦБ, в свою очередь, отправляет уведомление всем остальным банкам, что иметь дело с таким ИП или ООО рискованно — есть подозрение в отмывании доходов.
Снимать наличные деньги со счёта и карты вы можете. Например, на хозяйственные нужды или чтобы рассчитаться с поставщиком. Но чтобы избежать рисков и проверок банка, рекомендую вам следующее.
1. Переведите все расчёты с поставщиками в безналичную форму.
Если ваш поставщик настаивает на оплате наличными, то для вашего бизнеса такие сделки с высоким риском. Поставщик может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее. А банк и налоговая могут заинтересоваться крупными расчётами по вашим сделкам, которые прошли наличными деньгами.
2. Выплачивайте зарплату сотрудникам на карты, для этого есть зарплатные проекты в банках.
Если у вас небольшое число сотрудников, посчитайте, что вам будет выгоднее по комиссии банка — открывать зарплатный проект или самостоятельно переводить зарплату на карты персонала.
Если выплачиваете зарплату наличными из выручки или снимаете деньги со счёта, то это должно подтверждаться документами:
Использование корпоративных карт — частая практика, поскольку это законно, проще учитывать эти расходы и по таким операциям нет банковских комиссий, как при снятии наличных.
Важно! Не используйте корпоративные карты только для снятия наличных, совершайте с них покупки.
4. Доля снятия наличных денег в неделю не должна превышать следующий процент от оборота по счёту: 30% для ООО и 80% для ИП. Эти проценты называют в своих рекомендациях банки.
5. Снимайте до 600 тысяч рублей, так как операции на эту или большую сумму подлежат обязательному контролю по статье 6 закона 115-ФЗ.
Также учитывайте, что банк могут заинтересовать и суммы меньше 600 тысяч рублей, если они являются крупными для оборотов по вашим счетам и картам.
6. Оперативно реагируйте на вопросы сотрудников банка, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие снятие наличных средств, тем больше шансов избежать блокировки счёта.
Если у вас ООО, эти требования обязательны. Если вы ИП или относитесь к субъектам малого предпринимательства, для вас установлен особый порядок. Давайте разберёмся подробнее.
1. Вам надо установить лимит наличных денег, которые могут находиться у вас в кассе. Суммы выше этого лимита надо сдавать в банк.
Лимит можно не устанавливать, если:
Все поступления наличных со счёта и их выдачу надо отражать в кассовой книге. Это не относится к операциям по онлайн-кассе. Например, когда принимаете от гостя оплату наличными или выдаёте сдачу.
Особый порядок для ИП: если вы работаете на упрощённой системе налогообложения, ЕНВД или патенте, то оформлять кассовые документы необязательно. Но если вы выдаёте зарплату или подотчётные суммы наличными, делать эти документы надо — сотрудники должны где-то расписаться, что получили деньги.
Наличные — не самый удобный и безопасный способ расчётов. Поэтому старайтесь проводить все операции безналично, через банковские счета и карты. Можно оформить корпоративные банковские карты, чтобы вы или сотрудники могли оплачивать покупки или другие расходы для заведения.
Если у вас были бизнес-расходы или личные покупки за счёт наличных, снятых со счёта или карты, храните документы по этим тратам. Особенно по крупным суммам — именно они привлекают внимание банка.
И если у сотрудников банка возникнут вопросы по вашим операциям с наличными, оперативно отвечайте на их запросы. Это поможет избежать блокировки операций или закрытия счёта.
Что привлечёт внимание банка при снятии наличных
Внимание сотрудников банка привлечёт:
- если со счёта постоянно снимают крупные суммы
- и объём снятия наличных — более 80% от оборота по счёту.
Какие последствия, если банк посчитал снятие наличных подозрительным
- Приостановить эту операцию. Т.е. вы не сможете снять деньги, пока не подтвердите цель обналичивания средств со счёта.
- Попросить вас предоставить документы, которые подтвердят, что вы сняли или хотите снять наличные на бизнес-расходы (это касается ИП и ООО) или для личных целей (если вы ИП).
- Заблокировать интернет-банк и карты, если вы не сможете доказать свои траты.
Если два раза в течение года банк заподозрил сомнительные операции по снятию наличных, он может закрыть счёт в одностороннем порядке, а другие банки могут отказать в открытии счёта. |
Как избежать рисков, связанных со снятием наличных
Учитывайте при наличных расчётах с поставщиком два важных момента:
|
- Условие о выплате зарплаты наличными можно прописать в трудовом договоре с сотрудником.
- При получении зарплаты сотрудник должен расписаться в её получении. Для этого можно использовать общую для всех сотрудников ведомость на выплату зарплаты или отдельные расходные кассовые ордера на каждого сотрудника (ссылки на формы этих документов я приведу дальше).
Вы можете установить лимиты по корпоративным картам для сотрудников — больше какой суммы они не могут потратить, например, за неделю, месяц или другой период. |
Обязательно храните документы, которые подтвердят, на что потрачены наличные деньги. Особенно это важно по крупным расходам. |
Какие документы надо оформить при снятии наличных и оплате наличными
- Вы являетесь ИП.
- У вас ООО, которое относится к субъектам малого предпринимательства. Проверить, входите ли вы в реестр малого бизнеса, можно через сервис на сайте налоговой службы.
Операция с наличными | Как оформить |
Снимаете деньги со счёта или карты | Сделать на поступление наличных со счёта в заведение приходный кассовый ордер |
Оплачиваете поставщику | Сделать при оплате расходный кассовый ордер |
Выдаёте зарплату сотрудникам | Сделать один из документов, чтобы сотрудники расписались в получении зарплаты: расходный кассовый ордер, расчётно-платежную ведомость платёжную ведомость. |
Выдаёте сотруднику деньги под отчёт на покупку продуктов, бытовой химии и т.п. или на командировку | Сделать при выдаче денег расходный кассовый ордер |
Сотрудник возвращает остаток выданных подотчётных денег | Сделать при получении денег от сотрудника приходный кассовый ордер |
Ещё раз кратко, что важно знать про наличные расчёты
Рубрика
Законы и новости
Редактор
Виктория Царенкова
Дата публикации
6/18/2020
Поделиться статьёй:

Хотите стать экспертом публикаций, автором статей или рассказать о своём кейсе?
Требуется согласие с условиями
Я соглашаюсь с политикой обработки персональных данных