Автоматизация бизнеса давно стала стандартом и помогает сохранять конкурентоспособность. Один из её ключевых элементов — это внедрение POS-терминала и POS-системы, которые отвечают за приём платежей и учёт продаж.
В статье объясняем, чем отличаются ПОС-терминал и ПОС-система, какие бывают устройства и как выбрать подходящий вариант.
Что такое POS-терминалы
POS-терминал (от Point Of Sale — точка продаж) — это устройство, предназначенное для приёма безналичных платежей. Он считывает информацию с магнитной полосы карты, чипа или через NFC (бесконтактно). Банковский терминал подключается к кассовой системе и передаёт данные о покупке в банк и ОФД (оператору фискальных данных).
Для работы POS-терминала нужно заключить:
- Договор эквайринга с банком. Банк предоставляет оборудование (продаёт или предлагает аренду) и обслуживает безналичные операции.
- Договор с ОФД, который будет принимать фискальные данные и передавать их в налоговую службу (ФНС).
Для заведений общепита такой аппарат — это обязательный элемент, если годовая выручка превышает 20 млн рублей (согласно закону «О защите прав потребителей»). Однако даже при меньших оборотах возможность оплаты картой или QR-кодом расширяет аудиторию и повышает средний чек.
Погнали?
Вступай в Telegram-чат для рестораторов и экспертов HoReCa: общение, новости, тренды, инсайты, лайфхаки, партнёры.
Что такое POS-система
ПОС-система — это комплекс программного обеспечения и устройств для автоматизации. ПОС-система включает:
- Кассу — компьютер или планшет (часто iPad) с установленной кассовой программой.
- Фискальный регистратор — онлайн-касса с фискальным накопителем для печати чеков и передачи данных в ОФД.
- Дисплей покупателя (по желанию).
- ПОС-терминал для безналичной оплаты.
- Сканер штрихкодов.
В отличие от простого терминала, ПОС-система автоматизирует продажи, складской учёт, программы лояльности и аналитику. Она подходит для заведений с большим потоком гостей и широким меню, где важно управлять остатками и отслеживать эффективность работы персонала. Эквайринг и онлайн-касса интегрированы в такую систему, что упрощает отчётность.
Чем POS-терминал отличается от POS-системы
Можно запутаться в понятиях, но разница здесь существенная. ПОС-терминал — это моноблок, зарегистрированный в ФНС как единое устройство. Модуль фискальной памяти встроен в него, и в случае поломки заменить отдельную часть нельзя. Терминал можно использовать только для приёма безналичных платежей и печати чека. Фискальные данные при этом передаёт связанная с ним онлайн-касса.
POS-система — это набор устройств, связанных сетью. Фискальный регистратор здесь — отдельный прибор, именно он хранит данные и передаёт их в ОФД. Остальные части системы (кассу, принтер чеков) можно менять без перерегистрации. ПОС-система позволяет вести полный учёт: наличные и безналичные расчёты, движение товаров, скидки.
Таким образом, POS-система — это полноценная автоматизация, а терминал — лишь один из её элементов.
Как выглядит POS-терминал и из чего состоит
Такой аппарат состоит из нескольких компонентов:
- Считыватель карт — принимает магнитную полосу, чип и NFC.
- Пин-пад — клавиатура для ввода пин-кода.
- Экран — отображает сумму покупки и статус операции.
- Принтер чеков — печатает чек для покупателя и продавца.
- Сканер штрихкода (возможное дополнение) — для считывания кода товара.
Некоторые модели можно подключить к интернету через SIM-карту. Аппарат может быть стационарным (питание от розетки) или автономным (от аккумулятора). Считыватель карт и пин-пад объединены в одном корпусе.
Принцип работы: от прикладывания карты до поступления денег на счёт
Разберём как работает терминал для оплаты банковскими картами:
- Продавец вводит сумму покупки на терминале.
- Покупатель прикладывает карту или смартфон к считывателю, либо вставляет карту в чип-ридер.
- Устройство отправляет запрос в процессинговый центр банка-эквайера.
- Банк-эквайер связывается с банком-эмитентом (который выпустил карту клиента), чтобы проверить деньги на счёте.
- При одобрении деньги блокируются на счёте клиента. Человек вводит пин-код, если сумма покупки превышает лимит (например, 3000 рублей для карт «Мир»).
- Платёж выполняется, принтер печатает два чека: для продавца и покупателя.
- Данные о продаже передаются в ОФД, а оттуда — в налоговую службу. Передача фискальных данных обязательна для онлайн-кассы.
Средства поступают на счёт заведения в течение 1-3 рабочих дней. Всё это время деньги находятся в статусе временно заблокированных. Такой алгоритм нужен для сверки транзакций и межбанковских переводов. По окончании смены терминал передаёт в банк список операций и печатает итоговый отчёт.
Инструкция по проведению оплаты
Разберем пошагово, как пользоваться терминалом для оплаты картой.
Для кассира (продавца)
- Предлагаете гостю выбрать способ оплаты (карта, смартфон, Qr-код).
- Вводите сумму покупки на терминале.
- Ждёте, пока человек оплатит.
- Передаёте гостю его чек.
Для покупателя
- Гость прикладывает карту или смартфон к считывателю (для бесконтактной оплаты) либо вставляет карту чипом вниз.
- Если сумма покупки превышает лимит, человек вводит пин-код.
- При оплате по QR-коду (например, СБП) — гость сканирует код на экране терминала через приложение банка.
- После одобрения операции терминал выдаст чек.
- Гость забирает чек и карту.
Как пользоваться терминалом для возврата: для этого нужна карта, которой платили, и проведение возврата через кассу.
Зачем нужны POS-терминалы
POS-терминал решает две главные задачи: приём безналичных платежей и безопасность операций.
Его основные функции:
- Принимать платёж. Устройство проверяет деньги на счёте клиента, блокирует сумму и запускает перевод.
- Делать возврат. Возвращает деньги на карту покупателя при отмене заказа.
- Разграничивать доступ сотрудников. Можно отследить, кто провёл операцию.
Дополнительные возможности (в связке с POS-системой):
- Программа лояльности — автоматическое начисление бонусов при покупке через терминал.
- Учёт продаж по каждому товару — анализ, какие позиции продаются лучше.
- Интеграция с товароучётной системой — моментальное списание остатков при продаже.
ПОС-система показывает полную статистику и аналитику (анализ продаж, эффективности персонала и акций), а также может иметь интеграцию с сервисами доставки и документооборотом через открытый API.
POS-система должна не только принимать оплату, но и помогать управлять заведением
В Quick Resto касса связана со складом, доставкой и аналитикой. Система интегрируется с ЭДО DocsInBox, Яндекс Доставкой, Яндекс Едой и другими сервисами, а настройка занимает от одного дня. Руководитель видит продажи, остатки, платежи и работу команды в одном интерфейсе.
Обязательный эквайринг: категории бизнеса и размеры штрафов
Платёжный терминал обязателен для предпринимателей и организаций, чья годовая выручка превышает 20 миллионов рублей. Это требование закона «О защите прав потребителей»: продавец обязан обеспечить возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами (включая карты платёжной системы «Мир»).
Категории бизнеса, которые обязаны принимать карты:
- Магазины и торговые точки любой специализации.
- Заведения общепита (кафе, рестораны, бары, столовые).
- Точки, где предоставляют какие-либо услуги населению.
Что грозит за нарушение. Отсутствие терминала у тех, кто обязан принимать карты, — это нарушение прав потребителя. Клиент не может расплатиться удобным для него способом. И это уже само по себе незаконно, даже если вы принимаете наличные. Ответственность предусмотрена частью 4 статьи 14.8 КоАП РФ:
- Для должностных лиц и ИП: 15 000 — 30 000 рублей.
- Для юридических лиц: 30 000 — 50 000 рублей.
Если у бизнеса есть терминал, но он сломался, а альтернативу не предложили — это тоже нарушение. Штраф тот же.
Кто может не устанавливать терминал. Устройство не нужно, если вы работаете только с интернет-эквайрингом (оплата на сайте или в приложении) и не принимаете карты физически. Также он необязателен для малого бизнеса с годовой выручкой менее 20 млн рублей. Но отсутствие возможности платить картой может снизить лояльность покупателей.
Даже удобная POS-система не отменяет требований 54-ФЗ: чек нужно сформировать и передать гостю вовремя, а оплату в доставке и через агрегаторы — оформить по правилам. Чтобы не ошибиться, читайте подробный «Как применять кассу в общепите»
Почему выгодно принимать карты: сильные стороны
Использование ПОС-терминала даёт бизнесу несколько преимуществ:
- Скорость расчётов. Бесконтактная оплата через NFC или быстрый платёж через СБП занимает 5-10 секунд, что сокращает очереди и повышает проходимость.
- Безопасность платежей. Терминал исключает риск принять поддельные купюры.
- Снижение ошибок. Кассиру не нужно считать сдачу.
- Учёт операций. Каждая транзакция фиксируется в системе, что упрощает отчётность и контроль продаж.
- Система мотивации. Через терминал можно запускать акции, начислять и списывать бонусы с карты гостя.
- Приём карт расширяет аудиторию. Многие покупатели предпочитают безналичный расчёт и уходят из точек, где нет терминала.
Терминал — это инструмент роста выручки и лояльности клиентов.
Виды POS-терминалов
Такое устройство бывает нескольких видов. Выбор зависит от формата точки продаж, мобильности и объёма транзакций.
Автономный
Работает от аккумулятора, подключается через Wi-Fi или мобильную связь. Удобен для доставки и обслуживания гостей в зале. Аппарат печатает чек эквайринга, но фискальный чек не выдаёт — для этого нужна онлайн-касса. Подходит для заведений общепита, служб доставки и нестационарной торговли.
Стационарный
Питается от розетки и требует проводного интернета. Устанавливается в кассовой зоне, где покупатели сами подходят для оплаты. Для точек с большим потоком рекомендуются модели с отдельным пин-падом. Это ускорит обслуживание и снизит риск порвать провода из-за частых перемещений терминала.
Мобильный (mPOS)
Компактный картридер, который подключается к смартфону или планшету через специальное приложение. Устройство не требует отдельного кассового узла. Подходит для оплаты вне торговой точки, например, в службе доставки или на выездных мероприятиях.
СофтПОС (SoftPos)
Это смартфон или планшет со встроенным NFC-модулем, который сам становится терминалом. Принимать безналичные платежи можно без дополнительного оборудования. Достаточно установить приложение и подтвердить операцию. Вариант для микробизнеса, курьерских служб и точек с небольшим потоком клиентов.
Для автоматизации своего заведения не обязательно покупать дорогие профессиональные устройства. Планшеты iPad легче, дешевле и удобнее в повседневной работе. А их заряда хватит на весь день.
Планшет легко встроить в кассовую зону или использовать как мобильное рабочее место официанта. Выбрать подходящую модель и полный комплект POS-оборудования под свой формат можно в нашем онлайн-магазине.
Как выбрать терминал
При выборе терминала для приёма платежей ориентируйтесь на формат вашего заведения и поток гостей:
- Для небольшого кафе подойдёт стационарный аппарат у кассы.
- Для ресторана, где официанты принимают заказы у столиков, удобнее автономные устройства. Их можно носить с собой.
- Для доставки выбирайте mPOS или СофтПОС, которые работают от смартфона или планшета.
Обратите внимание на способ подключения к интернету. Стационарному терминалу нужен кабель, а автономному — Wi-Fi или мобильная связь. Также проверьте совместимость терминала с вашим кассовым ПО: не все модели интегрируются с разными системами.
Ещё про финансовый аспект — условия эквайера. Сравните тарифы и процентные ставки разных банков, уточните комиссию за каждую транзакцию. Решите, что для вас выгоднее: купить терминал или взять в аренду.
Как подключить POS-терминал
Пошаговая инструкция, как подключить терминал для оплаты банковскими картами:
Шаг 1 — выберите способ получения оборудования. Решите, будете ли вы покупать устройство или брать его в аренду у банка. От этого зависят первоначальные затраты и дальнейшие платежи.
Шаг 2 — подберите банк-эквайер. Сравните тарифы, процентные ставки и условия разных банков. Банк-эквайер предложит оборудование, которое совместимо с его процессинговой системой, или порекомендует подходящую модель.
Шаг 3 — заключите договор эквайринга. В договоре прописываются комиссия за каждую транзакцию, сроки зачисления денег на расчётный счёт бизнеса, условия аренды или покупки терминала.
Шаг 4 — обеспечьте подключение к интернету. Для стабильной работы подключайте терминал к высокоскоростной сети. Для стационарного устройства используйте кабель, а для автономного — Wi-Fi или мобильную связь.
Шаг 5 — продумайте расположение. Для стационарного терминала нужно место рядом с розеткой.
Шаг 6 — закажите настройку. Специалисты Quick Resto помогут с установкой и настройкой оборудования. Проведём тестовый запуск и проверим совместимость с кассовым ПО. Зарегистрируем фискальный регистратор в ФНС, подключим к ОФД и обучим персонал.
Шаг 7 — обучите сотрудников. Кассиры и официанты должны знать, как пользоваться терминалом: вводить сумму, менять бумагу в принтере чеков, действовать при ошибках.
Важно: при любых неполадках обращайтесь в службу поддержки банка-эквайера или к интегратору, который устанавливал систему.
Выводы
ПОС-терминал и ПОС-система решают разные задачи. Первый нужен для безналичных платежей, а вторая — это комплексный инструмент, который автоматизирует учёт продаж, работу с остатками на складе, программами лояльности и даёт аналитику для управленческих решений.
Терминал — это точка. POS-система — это рост. Если вы планируете развиваться, увеличивать обороты и запускать новые сервисы (доставку, сайт, мобильное приложение), одного терминала будет недостаточно. Чтобы системно управлять своим заведением и масштабировать бизнес, выбирайте POS-систему, которая станет фундаментом для автоматизации.
Чтобы вам было проще, мы составили чек-лист готовности заведения к автоматизации. Так вы точно будете готовы ко всему.
ПОЗВОНИТЬ И ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ
ПОЗВОНИТЬ
И ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ
Ну всё, погнали!
FAQ
Можно ли арендовать терминал вместо покупки?
Можно. Аренда у банка-эквайера снижает стартовые затраты: не нужно платить полную стоимость устройства. Обычно банк включает аренду в тариф эквайринга или берёт ежемесячную плату. Плюс: оборудование заменяют при поломке. Минус: при расторжении договора терминал нужно возвращать.
Покупка — это разовое вложение. Плюс: не зависит от банка. Минус: ремонт и замена за ваш счёт.
Перед принятием решения обязательно сравните стоимость аренды и условия сервиса у разных банков.
Куда идут деньги при оплате через терминал?
Когда терминал в магазине принимает оплату, он отправляет запрос в банк-эквайер. Тот связывается с банком-эмитентом. Именно он выпустил карту покупателя и обслуживает его счёт. Банк-эмитент проверяет, достаточно ли средств, блокирует нужную сумму и сообщает об одобрении операции. После этого деньги списываются со счёта клиента и через процессинговый центр поступают на расчётный счёт продавца.
Какой процент за пользование терминалом?
Комиссия эквайринга обычно составляет 0,5-3% от суммы платежа. Процентная ставка зависит от нескольких факторов: банка-эквайера, оборота вашего бизнеса, сферы деятельности и среднего чека. Чем выше месячный оборот по терминалу, тем ниже тариф могут предложить. Для популярных категорий (лекарства, продукты) ставки снижены.
Сколько зачисляются деньги через терминал?
Средства поступают на расчётный счёт продавца в течение 1–3 рабочих дней. Конкретный срок зависит от банка-эквайера и условий договора. В некоторых банках при высоких оборотах возможно ускоренное зачисление.
Можно ли пользоваться терминалом без ИП?
Да, если у вас есть статус самозанятого. Для этого используют мобильный эквайринг: приложение на смартфоне превращает его в терминал (технология SoftPOS) либо подключают мини-считыватель карт через Bluetooth. Комиссия обычно — 1,5–2,5%.
Содержание
- Что такое POS-терминалы
- Что такое POS-система
- Чем POS-терминал отличается от POS-системы
- Как выглядит POS-терминал и из чего состоит
- Принцип работы: от прикладывания карты до поступления денег на счёт
- Инструкция по проведению оплаты
- Зачем нужны POS-терминалы
- Обязательный эквайринг: категории бизнеса и размеры штрафов
- Почему выгодно принимать карты: сильные стороны
- Виды POS-терминалов
- Как выбрать терминал
- Как подключить POS-терминал
- Выводы
- FAQ
Содержание
- Что такое POS-терминалы
- Что такое POS-система
- Чем POS-терминал отличается от POS-системы
- Как выглядит POS-терминал и из чего состоит
- Принцип работы: от прикладывания карты до поступления денег на счёт
- Инструкция по проведению оплаты
- Зачем нужны POS-терминалы
- Обязательный эквайринг: категории бизнеса и размеры штрафов
- Почему выгодно принимать карты: сильные стороны
- Виды POS-терминалов
- Как выбрать терминал
- Как подключить POS-терминал
- Выводы
- FAQ
Хочешь стать экспертом публикаций, автором статей или рассказать о своём кейсе?
Конечно!